Gastos de Hipoteca y Compra de Vivienda en 2026: ¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado?
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1. La regla del 30%: Entrada (20%) + Gastos e Impuestos (10%)
Los bancos en España financian como norma general un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda habitual. Por tanto, el comprador necesita aportar:
- El 20% de entrada: La parte no financiada por la hipoteca.
- Entre un 8% y un 12% adicional: Para pagar los impuestos de compraventa, notaría, registro y tasación.
2. Impuestos de Compraventa: Segunda Mano vs Obra Nueva
El gasto más elevado son los impuestos, que varían según la tipología del inmueble:
| Tipo de Vivienda | Impuesto Principal | Tipo Impositivo | Ejemplo (200.000 €) |
|---|---|---|---|
| Segunda Mano | Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) | 6% - 10% (según Comunidad Autónoma) | 12.000 € - 20.000 € |
| Obra Nueva | IVA (10%) + AJD (0,5% - 1,5%) | 10,5% - 11,5% | 21.000 € - 23.000 € |
3. ¿Qué gastos paga el banco y cuáles paga el comprador?
Desde la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019), el reparto de costes quedó fijado por ley:
Paga el BANCO:
- Aranceles notariales de la escritura de hipoteca.
- Inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
- Honorarios de la gestoría de la hipoteca.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) del préstamo.
Paga el COMPRADOR:
- Tasación oficial homologada de la vivienda (entre 300 € y 600 €).
- Escritura notarial de compraventa (unos 600 € - 1.000 €).
- Inscripción registral de la compraventa (unos 400 € - 700 €).
- Impuestos de compraventa (ITP o IVA).